ใครว่าคนโสดต้องเหงา แถมเงินไม่พอใช้? ไม่จริงเสมอไปนะ! ชีวิตโสดก็มีความสุขได้ แถมยังสามารถมีอิสระทางการเงินได้ด้วย ถ้าเรารู้จักวางแผนการเงินให้ดี มาดูกันว่าคนโสดตลอดชีพแบบเรา จะต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง เพื่อชีวิตที่มั่นคงและมีความสุขในระยะยาว

ทำไมคนโสดต้องวางแผนการเงิน?

หลายคนอาจจะคิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องของผู้ที่มีครอบครัว แต่จริงๆ แล้วคนโสดก็ต้องวางแผนการเงินนะ เพราะเราต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยตัวเอง ไม่มีใครมาช่วยหาร หรือ support เราได้

ยิ่งถ้าคิดจะเป็นโสดตลอดชีพ การวางแผนการเงินยิ่งสำคัญ เพราะเราต้องเตรียมเงินให้พร้อมสำหรับทุกช่วงชีวิต ทั้งค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

นอกจากนี้ การวางแผนการเงินยังช่วยให้เรามีอิสระในการใช้ชีวิตมากขึ้น สามารถทำในสิ่งที่อยากทำ ไปในที่ที่อยากไป โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทอง

ข้อดีของการวางแผนการเงินสำหรับคนโสด

• มีเงินสำรองฉุกเฉิน พร้อมรับมือกับสถานการณ์ไม่คาดฝัน
• มีเงินลงทุน สร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว
• มีอิสระในการใช้ชีวิต ทำในสิ่งที่อยากทำ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน
• มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ
• ลดความเครียดและความกังวลเกี่ยวกับเรื่องเงินทอง

สำรวจตัวเอง: รู้จักสถานะทางการเงินของตัวเอง

ก่อนที่จะเริ่มวางแผนการเงิน เราต้องรู้จักสถานะทางการเงินของตัวเองก่อน ว่ามีรายได้เท่าไหร่ มีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง มีหนี้สินหรือไม่ และมีทรัพย์สินอะไรบ้าง

ลองทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด จะช่วยให้เห็นภาพรวมของสถานะทางการเงินได้ชัดเจนขึ้น และรู้ว่าเรามีเงินเหลือเท่าไหร่ในแต่ละเดือน

นอกจากนี้ ควรตรวจสอบหนี้สินที่มีอยู่ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้รถ หรือหนี้อื่นๆ เพื่อวางแผนการชำระหนี้ให้หมดโดยเร็วที่สุด

เครื่องมือช่วยสำรวจสถานะทางการเงิน

• แอปพลิเคชันทำบัญชีรายรับรายจ่าย
• สเปรดชีต Excel
• สมุดบัญชี

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน: อยากมีชีวิตแบบไหนในอนาคต?

เมื่อรู้สถานะทางการเงินของตัวเองแล้ว ก็ถึงเวลาตั้งเป้าหมายทางการเงิน ว่าเราอยากมีชีวิตแบบไหนในอนาคต อยากมีเงินเก็บเท่าไหร่ อยากเกษียณอายุเมื่อไหร่ และอยากทำอะไรบ้างในวัยเกษียณ

เป้าหมายทางการเงินที่ดี ควรมีความชัดเจน วัดผลได้ และมีความเป็นไปได้ เช่น อยากมีเงินเก็บ 1 ล้านบาท ภายใน 5 ปี หรืออยากเกษียณอายุตอนอายุ 55 ปี

อย่าลืมเขียนเป้าหมายทางการเงินลงในกระดาษ หรือในแอปพลิเคชัน เพื่อเตือนตัวเองอยู่เสมอ และคอยติดตามความคืบหน้าของเป้าหมาย

ตัวอย่างเป้าหมายทางการเงินสำหรับคนโสด

• มีเงินสำรองฉุกเฉิน 6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน
• มีเงินลงทุนในหุ้น กองทุน หรืออสังหาริมทรัพย์
• มีบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเอง
• มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณ
• มีเงินสำหรับท่องเที่ยว หรือทำกิจกรรมที่ชอบ

จัดสรรเงิน: แบ่งเงินเป็นสัดส่วน

เมื่อมีเป้าหมายทางการเงินแล้ว ก็ต้องจัดสรรเงินให้เป็นสัดส่วน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ หลักการง่ายๆ คือแบ่งเงินเป็น 3 ส่วนหลักๆ คือ เงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น เงินสำหรับเก็บออม และเงินสำหรับลงทุน

เงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น คือเงินที่ต้องใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าที่พัก และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต

เงินสำหรับเก็บออม คือเงินที่เก็บไว้สำหรับอนาคต เช่น เงินสำรองฉุกเฉิน เงินดาวน์บ้าน หรือเงินสำหรับวัยเกษียณ

สัดส่วนการจัดสรรเงินที่แนะนำ

• 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น
• 30% สำหรับเก็บออม
• 20% สำหรับลงทุน

ลงทุน: สร้างความมั่งคั่งในระยะยาว

การลงทุนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้เงินของเรางอกเงย และสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว มีการลงทุนหลายประเภทให้เลือก เช่น หุ้น กองทุน อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ

การเลือกประเภทการลงทุน ควรพิจารณาจากความเสี่ยงที่รับได้ และระยะเวลาการลงทุน ถ้ายังไม่เคยลงทุนมาก่อน อาจจะเริ่มจากการลงทุนในกองทุนรวม ที่มีความเสี่ยงต่ำก่อนก็ได้

สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนให้ดีก่อนตัดสินใจ และลงทุนอย่างสม่ำเสมอในระยะยาว

เคล็ดลับการลงทุนสำหรับมือใหม่

• เริ่มต้นด้วยเงินจำนวนน้อยๆ ก่อน
• ลงทุนในสิ่งที่เข้าใจ
• กระจายความเสี่ยง
• ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
• อย่าลงทุนตามคนอื่น

ประกัน: ป้องกันความเสี่ยงที่ไม่คาดฝัน

การทำประกันเป็นอีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญ เพราะช่วยป้องกันความเสี่ยงที่ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือการเสียชีวิต มีประกันหลายประเภทให้เลือก เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันชีวิต

การเลือกประกัน ควรพิจารณาจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน ถ้ามีโรคประจำตัว ควรทำประกันสุขภาพที่ครอบคลุมโรคที่เป็นอยู่

การทำประกันจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน และช่วยให้เราอุ่นใจมากขึ้น

ประเภทประกันที่คนโสดควรมี

• ประกันสุขภาพ
• ประกันอุบัติเหตุ
• ประกันชีวิต

วางแผนภาษี: ลดหย่อนภาษีให้ถูกต้อง

การวางแผนภาษีเป็นเรื่องที่หลายคนมองข้าม แต่จริงๆ แล้วการวางแผนภาษีที่ดี จะช่วยให้เราประหยัดเงินได้มาก ลองศึกษาเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีต่างๆ ที่เรามีสิทธิได้รับ เช่น การลดหย่อนภาษีจากการซื้อประกัน การบริจาค หรือการลงทุน

การวางแผนภาษี ควรทำตั้งแต่ต้นปี เพื่อให้มีเวลาเตรียมเอกสาร และวางแผนการลดหย่อนภาษีได้อย่างถูกต้อง

ถ้าไม่แน่ใจว่าจะวางแผนภาษีอย่างไร สามารถปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีได้

ช่องทางลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจ

• ประกันชีวิตและประกันสุขภาพ
• กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD)
• กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)
• กองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว (SSF)
• เงินบริจาค

การเป็นคนโสดตลอดชีพไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิดนะคะ ถ้าเราวางแผนการเงินให้ดี ก็สามารถมีชีวิตที่มั่นคงและมีความสุขได้ อย่าลืมเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพื่ออนาคตที่สดใสของเราทุกคน!

ถ้ายังไม่รู้จะเริ่มวางแผนการเงินยังไง หรืออยากได้คำแนะนำเพิ่มเติม ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่ Lovecare Station ได้เลยนะ พวกเราพร้อมให้คำปรึกษาและสนับสนุนทุกคนเสมอ 😊

จำไว้ว่าชีวิตโสดก็เฟี้ยวได้ ถ้าบริหารเงินเป็น! เริ่มต้นวันนี้ เพื่อความสุขและความมั่นคงในวันหน้ากันนะคะ 🥰